注意：“信用卡分期付款”背后四重陷阱

刷储蓄卡或使用现金分期付款买房、买车、买家具等相信大家都听说过，但是您是否知道买东西也能使用信用卡分期付款呢?您对信用卡分期付款了解多少呢?实际上，随着信用卡分期付款的出现，给很多持卡者提供了方便，而在提供方便的同时信用卡分期付款背后也暗藏某些陷阱，下面就来跟随我爱卡小编详细了解下吧!

信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款的过程。银行会根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还。

一、举例说明信用卡分期付款的高利率

现在是装修旺季，多家商户推出了信用卡分期付款服务。小编家邻居花1. 2万元买了一套家电，使用信用卡分期付款的方式支付，每月手续费率为0.6%，即年化利率只有7.2%，他选择了12期分期，每月应该还款1072元。可是，如果每月都还1072元的话，欠银行的本金应该是递减的，并非一直欠银行1.2万元，而到最后一个月，只欠银行1000元，但银行仍按1.2万元为基数收取手续费，所以，他实际承担的年化利率会明显要高于7.2%，几乎达到了13.03%，接近银行宣称的7.2%费率的两倍。

因此，信用卡分期付款业务虽然能够缓解用户资金短缺的现象，但在多数情况下是一种高利率的消费融资行为。

二、信用卡分期付款手续费一次性收取真的不划算

信用卡分期付款手续费可以一次性收取也可以分期收取。

还是以购买家电1. 2万元、申请分12期付款为例，如果一次性收取7.2%费用，真实年利率为14.02%;而如果分每个月收取，对应的年利率则为13.03%，两者利率相差约1%。所以同等费率条件下，应该优先选择分期收取手续费的银行，除了可以降低实际承担的费率，还可以降低初期的资金压力。

三、分期付款期数越长产生的费用也就越多

所谓信用卡分期付款期数越长，就能减轻持卡人每月还款压力，因此将还款分期延长是持卡人首先选择的，其实这样做并不划算，而是被收取的费用也会越多。

比如买一台6000元的电视，如果选择6个月分期付款，所支付的手续费总额是259.2元;如果选择12个月的分期付款，所支付的手续费总额是518.4元，正好翻了一番。

所以，建议持卡者在还款能力许可的情况下，尽可能选择短期限，以节约手续费开支。

四、对分期付款不按时还款的用户将会产生罚息

使用信用卡消费，按时还款是理所应当的，所以信用卡分期付款也不例外。如果用户对分期付款不按时还款的话，也同样会收取滞纳金，或者其他罚息。另外，多家银行还规定，必须在下一个还款日前一次性把商品金额和剩余的各期手续费都还清。

温馨提示：分期付款虽然能够减轻持卡人的还款压力，但并不是每位卡友都适合选择。然而，对于收入不稳定的持卡人来说，使用分期付款一定要注意，由于提前消费可能会导致未来生活的压力，并且很有可能由于延迟还款或者逾期还款而影响了自身良好的信用记录。

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