壹宝贷罗浩杰：自融是P2P“癌细胞”99%走上穷途末路

日前，广州某大型P2P平台倒闭的事件，再次将网贷行业推向了风口浪尖。

很多业内人士指出其倒闭的真正原因是：假标自融、设立资金池、违规担保。对此，广东南方金融创新研究院副会长罗浩杰说道：“P2P行业内很多平台，甚至一些大平台都涉及自融，自融的危害有多大呢？如果把P2P当成一个人，那么自融就是体内的“癌细胞”，不尽早消灭最后走上穷途末路的概率就是99%。”

自融VS第三方资金托管

自融模式又称资金池模式，是指投资人资金由P2P平台保管，这加大了“跑路”风险。在自融模式中，很多都是出身实业的企业家，他们因为资金链断裂无法正常运营，就通过创办P2P平台为自身企业融资。然后，通过不断借新债还旧债，上演一出又一出庞氏骗局。但最后消息终会走漏，届时投资者上门挤兑，平台拿不出钱就只能限制提现，而最后的结局便是倒闭破产。

而与自融模式相对的是“第三方资金托管”模式，在该模式下，投资人资金由拥有托管资质的第三方机构管理，很好地规避了跑路风险。同时，因为有第三方机构介入，平台公布的资金数据与项目信息也更为真实可靠。如广州标杆P2P平台壹宝贷，就是全国首批真正实现第三方资金托管的平台，投资者资金由第三方专业机构乾多多进行托管，每一个标的、数据都来源真实借款项目，不存在虚假操作。

“P2P行业的定位是信息中介，就是不能碰资金，而自融明显违背了政策要求。所以在投资P2P时，投资者一定要远离自融平台，选择有第三方资金托管的企业，这是保障资金安全的第一步。”罗浩杰建议道。

如何区别自融与第三方资金托管平台

1，从账号数量判断

一般而言，在自融平台注册时，投资者只有一个账号，既是平台账号又是资金账号。而在壹宝贷等第三方资金托管平台注册时，则需要申请两个账号，一个是平台账号，另一个是资金托管账号，两个是相互独立的。

2、从标的分析

可以查看标的描述、借贷合同、抵押合同是否完善，特别是纸质版的合同尤为重要。还要关注相关借款申请材料、借款人和抵押物的相关证件。自融平台发布的标的一般不是真正标的，所以材料不完善，仔细去辨认基本可以发现。同时如果发布的标的过于单一，且与平台股东的实体行业一致，极有可能为自融平台。

3、从借款人方面鉴别

一般自融平台借款人不会太多，但单个借款人的借款金额却很高，并存在几个账号不断循环借款的情况。此外，标的利息都比较高，目的就是为了吸引人投资，但标的期限普遍不长，多则一个月，少则十几天。