以后你还敢轻易相信银行？中国银行的一个离职员工都能诈骗上亿元

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钱小秘按 闹得沸沸扬扬的中国银行杭州庆春支行储户3亿元存款失踪案有了新进展，微博认证为杭州市公安局下城区分局官方微博的@平安下城发布信息称，涉案的陆某等4人已因涉嫌非法吸收公众存款罪被刑事拘留。

案发现场有人哭晕

五一刚过，位于杭州市延安路的中国银行杭州市庆春支行就陆续有储户聚集，称自己的钱财被骗，要求银行归还，有的人甚至当场哭晕。

当天，杭州延安路上一家已经开业20多年的中国银行庆春支行网点门口出现骚动，聚集的人群情绪激动，有人哭喊，有人晕倒。警车和救护车纷纷赶来，维护秩序的警员和保安们肩并肩站成人墙。

“存了100万的银行卡，放在银行客户经理手上，原本2015年10月可以拿，结果却被告知钱已经没有了。”网友＠开心地中海在网上发帖子哭诉。 据一名声称被骗的储户表示，自己去年卖了房，手头有了笔钱，听说这个银行网点的存款利息很高，觉得还是国有大银行比较安全，就通过朋友找到了这个客户经理办存款，然后把存钱卡交给了“客户经理”，换来一张“承诺书”。“当时客户经理称这张卡要保存在他那里，一年不能动，保证给我高利息。承诺书就是保证凭据。我看见承诺书上有银行的抬头和印章，所以就放心了。” 中行存款失踪案自5月5日开始发酵。5月5日开始，连续几天有上百名群众围堵在该支行门口，声称他们存放在该行的数亿元资金丢失了，要求银行赔偿。该行因此停止营业，由警察和保安维持秩序。

储户们是如何受骗的？

现场聚集的储户反映称，他们都是和该银行“职员”陆某签订了8%以上的高额贴息存款合同，陆某要求理财资金50万以上，很多拆迁户将大额资金交给他理财，金额高的超过千万，总额近3亿元。但在存款到期时，却发现陆某已联系不上了。 一名被骗的储户说，自己是通过朋友找到了自称是“客户经理”的陆某，把卖房赚来的钱存到了一张银行卡上，之后就把卡就交给了陆某，换来的是一张承诺书。中行承诺函写明，储户去年5月8日存入110万元，约定一年后支取，上面盖有该行印章。“我看见承诺书上有银行的抬头和印章，所以就放心了。”这位储户说。 然而，涉事银行从来没有过这样的业务，而承诺书上的印章也是私刻的。据下城警方认定，该承诺函和银行印章均系伪造。 知情人士透露，陆某曾在中行工作，后被开除，接着到一家城商行工作，没几年后又被开除，“这3亿元诈骗案件均在离开中行之后发生，办理业务的监控录像、银行印鉴对比和单据签名等证据都可以证明，储户将银行卡、密码和身份证交由犯罪嫌疑人前来柜台取款。”

涉嫌非法集资

警方发布的调查显示，自2010年起，犯罪嫌疑人陆某（原中行员工）伙同犯罪嫌疑人李某等人，以可通过其办理高息存款为由，诱使客户将资金（银行卡、密码、身份证）交于其办理，并伪造银行承诺函，吸收储户资金。 5月6日，陆某向下城警方投案自首，另3名犯罪嫌疑人也于5月9日凌晨3时被警方抓获。目前，4人因涉嫌非法吸收公众存款罪已被刑事拘留，而警方仍在全力侦办此案。

银行的提醒

据了解，中行杭州庆春支行这起案件并非孤例，之前国内也有类似的银行存款丢失案。那么，银行在这个过程中有无责任呢？ 中国人民大学商法研究所所长、中国消费者协会副会长刘俊海认为，如果是银行员工非法揽储，银行肯定要担责。但如果是前员工，就需要储户举证来证明，该离职员工依然打着银行的旗号，是在营业场所和储户建立金融关系，让储户误以为其仍在银行工作。 银行人士提醒说，银行没必要也不可能为正常的存款业务出具所谓的“承诺函”；也没有“承诺函”这种文件。储户千万不能为追求高息理财，透露银行卡号和密码、网银密码，更不能将网银U盾和密码等账户信息交给别人。 后来证实，银行从没有过这样的业务，承诺书上的印章也是私刻的。 警方初步调查，自2010年起，在犯罪嫌疑人李某指使下，陆某及其同伙以可办理高息存款为由，诱使客户交出银行卡、密码、身份证，并伪造银行承诺函，吸收储户资金。目前，四人因涉嫌非法吸收公众存款罪已被刑事拘留，案件仍在进一步调查中。 2014年初，杭州联合银行42位储户总计9505万元存款“不翼而飞”。后经警方查明，犯罪团伙收买了银行的工作人员祝超菊，储户在柜台存钱时，在输入密码时被误导，资金被存入后立即被转到其他账户上。

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