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教育金储备的四个原则

每天都有很多爸爸妈妈在咨询，想给孩子准备教育金，但一直没有找到合适的途径。准备教育金其实很简单呀，存钱嘛，存够孩子读书需要的钱不就可以了么？但是各位爸爸妈妈有没有考虑过，准备教育金与其他理财有什么不同？

比如我们想买房，那么我们只用规划好首付目标，然后努力存钱就可以了，万一没存够，那也没关系，推迟一两年再买房也是可以的，退一万步来说，租房住也没有关系。可是宝宝的教育金呢？宝宝18岁要读大学了，我们能不能说“宝贝，咱家还没给你存够钱呢，等两年再读大学吧！”或者能不能说“宝贝，你看上的艺术专业学费太贵了，你还是读其他专业吧！”或者能不能说“宝贝，虽然你很想出国开阔眼界，可是国外一点都不好，主要是费用高，还是不要出国了！”就算孩子体谅爸妈，爸妈也会留有遗憾！

所以，教育金有两个特点，一是没有费用弹性，二是没有时间弹性。相应的，储备教育金要遵循四个原则，一是本金安全，二是适度收益，三是强制储蓄，四是越早准备越好。

我不推荐用银行储蓄来准备教育金，一是因为我国进入降息通道，银行利息越来越少，钱不值钱了。二是扪心自问，有几个人可以做到强制自己每月存下一笔钱？我特别推荐两种方式储备教育金，一是基金定投，二是年金。基金定投适合对基金、股票有一定了解，有能力和时间筛选投资组合，能承受股票型基金大幅波动的风险，并定期关注的爸爸妈妈。年金适合没有太多时间关注，希望获得安全、稳健、确定收益的爸爸妈妈。

今天给大家解析一款非常棒的年金，华夏人寿的福临门年金保险（2015铂金版）附加金管家年金账户（万能型，C款）。这款产品非常适合给宝宝做教育金、婚嫁金的储备，也可兼顾自己的养老。

介绍一个方案标准版（或者叫普通版）：

标准版：年交2万

每年交2万元，共交10年，合计交费20万元

保单生效即返还5524元，以后每年都返还5524元，一直返一直返，返还到59周岁。

从60周岁起，返还翻倍，每年返还11048元，一直返一直返，返还到宝宝百年。

这时候，还要把所有交费20万给到保单受益人（可能是孙子孙女了）。

宝宝100岁时，累计返还1013523元（累计生存金+身故保险金），是交费的5倍多。以上是合同约定的固定返还部分，是确定的利益。

也有爸爸妈妈说，我们短期内不想领钱，那怎么办？不领钱的话更好啦！每年返还的钱自动进入金管家万能账户二次增值，可不要小瞧了这个账户，这是一个秒杀同行的账户，在同行的万能账户年化保底利率1.75-2.5%之间，实际年结算利率4.5%-6%之间时，这个账户保底年结算利率3.5%（注意，是保底利率，就是最少每年按3.5%复利增值），目前实际年结算利率6.8%！也就是说，进入金账户的钱，目前按照6.8的年结算利率复利增值。经过金管家万能账户的二次增值，保单利益就飞起来了！这也要提醒大家，这个账户的收益率是浮动的，浮动范围是年结算利率3.5%以上，实际结算利率每月可查看华夏保险官网。

不领钱的话每年返还的钱自动进入金管家万能账户二次增值，利益如下：

按照低中高三档测算，所有生存金都进入金管家账户的情况下，金管家账户价值在宝宝100岁时可达到1356万、2741万、8483万。其中低档的1356万是保底收益。目前实际结算利率为7.2%，比高档测算所用的6%还要高！这些钱都是可以灵活取出来使用的。

查询金管家C款实际结算利率可每月9号之后登陆华夏保险官网查看上月结算利率，金管家C款2015年7月年化实际结算利率为7.2%。目前的年化实际结算利率稳定在6.8%，

是不是很惊讶？其实这就是时间和复利的秘密。这一切只是基于一个朴实的理财原理，有规律的把钱放到一个安全稳健的账户，然后静静等待它的增值。这个万能账户里的钱是可以随时领出来的，不收手续费。通过这个账户，我们可以自由规划宝宝的教育金、婚嫁金、创业金，账户里的钱也可以拿出来补充我们的养老。真正是家庭的金账户。