大咖谈⑦ | “互联网+”创新金融商业模式思考
共时财经 by 杨丽
“互联网+”不是所有企业都去做互联网，一个最本质的特点就是看有没有创造新的市场，有没有创造出新的供给和新的需求。
“大咖谈”第七期简介：
共时财经“大咖谈”第七期分享嘉宾为北大互联网普惠金融创新研究院执行院长赵占波教授，他分享了最近五年在“互联网+”方面的研究和成果，分析了“互联网+”跟“+互联网”的区别，以及移动互联网时代对行业的影响，并强调了行业创新的重要性。
演讲主题:
“互联网+”创新金融商业模式思考
主讲人 ：
北大互联网普惠金融创新研究院执行院长 赵占波
精彩内容：
赵占波在9月20日举行的“互联网金融生态中国行（杭州站）”会议上发表演讲：
“我并没有做过金融，我是学市场营销的，我学了二十多年，我在北京大学教市场营销教了十二年，但是最近两年发现金融比较热，所以我准备转行去做金融。”赵占波说。
未来在互联网金融领域里边真正做得好的一定不是金融出身的人，这叫跨界。例如，中国移动做短信，做了那么多年，一年的短信收入是600个亿，马化腾的微信的出现，把短信推到了一个死穴。再如，乔布斯原本是做电脑的，又把手机做到了世界最赚钱的品牌。因为在这个行业里边，你是不可能对这个行业产生颠覆性的创新。
一个企业能够走多远取决于它的创新基因。创新来自于行业外，不是来自于行业内，行业内存在问题的时候一定是按照行业规则去想的，法律上没有人讲，没有人说，没人做，你就大胆去做就好了，因为竞争已经白热化了。
以发生在我们身边的创新的潮流为例，摩托罗拉当时认为，手机的模拟信号是世界的主流，并没有去做数字信号，所以诺基亚就更胜一筹，而诺基亚又认为智能手机不会成为主流，结果苹果现在成了市场主宰。所以，互联网金融也是如此。
再以马云的余额宝为例，一年的存款规模达到了七八千亿，根据银行业一年40万亿的存款余额来看，银行是根本看不上余额宝的。但是余额宝的这一创新，让每个用户认识到，把钱放在余额宝产生的收益是银行活期存款10倍。这给银行带来巨大的影响，使得银行的资金成本大幅度的上升，因为钱存在银行收益就是0.35%，银行贷出去七八个点甚至更高，如果以活期的形式存在银行里面对银行来讲就是没有成本的，所以对银行来说根本不害怕，因为余额宝没有最根本的东西。
如今，移动互联网时代对某一个行业的影响，绝对是不同凡响的，颠覆性很强。
现在很多做传统金融的，每一个中国的消费者，不一定需要一个银行，就像现在我们不需要一个出租车管理公司去管理那些出租车一样，所以我们的思路必须要拓展，千万不要站在金融行业里面去考虑互联网金融，无疑是做不成的。
保险行业作为互联网金融的一部分，也是未来非常好的蓝海。
2015年2月24日，北京会议中心举行了“互联网保险大会”，把2015年定义成互联网保险的元年，去年保费收入是2万亿，其实是2.08万亿，比2013年增长18%。如果连续增长五年的话，不用五年，四年后，保险行业的保费收入将是5万亿。如果有一半是通过线上去玩的，比起余额宝，这个要有意思多了，比P2P网贷也更有优势。
目前，互联网金融企业很多，蓬勃发展，其实真正做互联网金融的太少了，大多数都是传统的线下业务。并不是说成立一个网络公司，做一个网站，就是互联网金融，实际上差距还是很大的。
8月9日，李克强总理表示，在“互联网+”时代把选择权交给公众。在2011年微信刚刚出来的时候，中国电信、移动、联通跑到工信部部长讲，微信要收费，结果被网民骂得一塌糊涂，而到今天也没有收费，所以任何改革任何变革都会遇到各种各样的阻力，是永远阻挡不住的，因为微信最符合用户的需求，解决了用户最实际的问题，这是最根本的东西。
专车就做成了，黑车司机都开专车去了，这也增加了需求。所以滴滴打车叫“+互联网”，滴滴专车叫“互联网+”，没有增加供给，也没有增加需求，只不过让司机更容易找到乘客，乘客更容易找到司机了。
所以，对于“互联网+”和“+互联网”的区别，赵占波表示，“互联网+”不是所有企业都去做互联网，一个最本质的特点就是看有没有创造新的市场，有没有创造出新的供给和新的需求。
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