KTV里消费竟刷出超市小票
中国兰州网12月24日消息 明明是在KTV唱歌，但POS机出来的签购单显示的却是“某某超市”；明明是在饭店吃饭，签购单上却变成了加油站。签购单和实际消费不一致，不少消费者甚至怀疑自己是被盗刷了。实际上，刷卡商户与签购单或对账单商户名称不相符的“套码”问题，往往都是刷卡手续费分类惹的“祸”。而背后是代理商、商家的利益链，而利益受损的是银行和消费者。
POS机上的“糊涂账”
市民郑女士收到自己的信用卡账单之后，立马给自己的信用卡发卡行打电话：“我的信用卡可能被盗刷了，有一笔消费显示的是批发市场，我确定自己没有在批发市场消费过。”客服查询了消费记录之后，又告诉郑女士，这个批发市场的注册地不在合肥。
这就更奇怪了，这几个月郑女士都没有去外地，却出现了一笔外地批发市场的消费。
当郑女士仔细对比消费日期和金额后，才想起当时那笔消费是怎么回事。“通过仔细回忆时间与金额，我才想起来这是在1912一家餐厅的消费。”郑女士这才意识到，是餐厅老板改变了POS商户的名字。
郑女士告诉记者，自己发生这件事之后和朋友交流，原来大家都经常出现这样的问题。在每个月仔细查阅信用卡对账单时，某笔消费商户名称非常陌生，但是时间和金额都是你在某家餐饮企业、某家小服装店等的消费，餐饮企业变成了贸易批发行、家电商行等。
商家为什么这么做？合肥一家国有大行的收单部门人士说，主要是商户想节省刷卡手续费，一般从高往低“套码”，如餐饮刷卡手续费比超市高，那么前者的POS机套用后者的商户识别码。
记者查询了资料后了解到，自2013年2月25日起，银行卡刷卡手续费新的收费标准按行业分类主要分成餐饮娱乐类、一般类、民生类以及公益类四大类，餐饮娱乐类的刷卡手续费率最高，为1.25%；百货等一般商户手续费率为0.78%；超市、加油站等手续费率为0.38%；医院、教育等公益类则为零费率。其中，一般商户还有细分，如房地产业80元封顶，经营范围中带批发二字的26元封顶，县乡优惠商户10元封顶等等。批发的、封顶的往往没有积分。
“商户类型不一样，费率差距较大，这就让一些人有机可乘。”银行人士透露，POS机乱象中最常见的一种就是“大套小”,以费率较低的超市或批发市场等名义申请入网，拿到0.38%的费率，然后在饭店或者KTV等地方使用。
商家与代理商“双赢”
记者打开百度，输入“POS机购买”，搜索出的结果有十几万条之多，其中关键信息为“套码”的更是占到一半以上。
记者随机联系了一家专门提供POS机的第三方机构代理商，称自己开了一家餐馆，想购买一台POS机。在询问刷卡手续费时，对方工作人员告诉记者，可以按照0.5%的费率安装。“要想实现‘套码’情况，只需虚拟一个营业执照经营范围便可实现。”代理商表示，只需要申办人提供个人身份证、手机号码、银行卡账号就可办理POS机，不论你是不是商户，也不论商户种类与POS机类别是否一致。
在被问及为什么餐馆可以安装一般类的POS机时，工作人员说：“我们其实是将刷卡费为0.38%的民生类POS机拿给餐馆安装，收取一般类商户的手续费，一般类的刷卡手续费是0.5%，中间的差价是我们的提成。”
对此，记者算了一笔账，如果某餐厅刷卡的月营业额为10万元，那么，正规商家则需要缴纳1250元的手续费，而如果购买了该代理商的POS机，那么手续费则变为500元，其中有120元还进了所谓代理商的口袋。
有业内人士透露，这样的“双赢”几乎是公开的秘密。一般POS机的扣费率在0.6%-1.25%不等，代理商可以分到0.25%左右的提成，刷卡量越大分成就越多。“不过套码有时候并不是商户自己作假，而是经销商、第三方支付公司为了节省自身的费用或者提升自己的利润分成。”
不过该支付领域业内人士说：“正规的大型超市、商场等不会这么做，内部财务制度就不允许。一些代理商往往注册或者伪造一套超市材料。因为审核POS机入网材料，只要提供法人代表身份证、营业执照、税务登记证等材料的复印件就可以。用软件修改一下经营范围并不难，完全能够以假乱真，且很难发现。虽然银行会对商户的交易进行核实，不会让商户随意修改交易内容，但由于商户众多而银行人力有限，难以确保每家商户的用途都与经营内容相符。”
记者了解到，为了应付检查，市场上已经出现了新的办法，属于“大套小”的高级阶段，就是在安装POS机程序时在软件中修改商户名称，“伪装”成餐饮，打印出来的商户号、终端号全是假的。
银行卡刷卡费率有望统一
一直以来，虽然银联和人行方面一直在整顿，POS“套码”等遗留问题并没有得到根本解决。今年，刷卡费率方面已经有了一些新的进展。
今年5月份，国家发改委下发《完善银行卡刷卡手续费定价机制的初步意见》，今年8月份，央行向各银行、银联和第三方支付机构下发了《中国支付清算协会〈关于完善银行卡刷卡手续费定价机制有关问题意见〉的征求意见函》。该意见函提出，针对市场发展情况和当前存在的突出问题，调整政府管制方式，取消商户行业分类，降低费率水平。
虽然该新规并没有具体执行时间，但是不少业内人士预计年底将会落地。取消商户行业分类，最受益的应该是餐饮行业，尤其是小本经营的商家。不愿意安装POS机、不愿意给顾客刷卡的商户也可能会大大减少。并且，由于不同行业统一收费，屡禁不止的“套码”现象或将成为过去。
