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信用卡被盗刷,如何才能有效解决?

信用卡不仅使用方便,又能够满足人们的提前消费欲望、解决紧急资金需求的困难,因此深受人们的喜爱。但是,由于目前不少犯罪分子盗刷手段防不胜防,这不得不提起人们的警惕性。那么,万一信用卡被盗刷怎么办?往下看!

一、积极自救

如果突然发现自己的信用卡出现不明消费的时,短暂的慌张之后,最重要的问题就是冷静应对,积极自救。如何应对这场盗刷危机呢?

1、到银行进行挂失。当信用卡用户发现自己的信用卡出现了被盗刷的情况,用户应当立刻给银行打电话,对信用卡的资金进行有效的冻结,这样能够避免出现更多的后续损失。

2、报警。发现被盗刷后就要立刻报警,不要考虑被盗刷的金额高低,这是确保用户自身权益不会再次受到侵犯的保证。

3、自行进行取证。当信用卡被挂失之后,用户需要对自己的信用卡被盗刷事宜进行有效的证明,这时候,用户要立刻到信用卡所属银行的银行网点、ATM柜员机或者能够进行刷卡的消费场所,进行一次刷卡。这样做,就可以通过刷卡行为来证明当时,信用卡就在用户的手中,这样的证据对于今后的缓解很重要。

4、申诉。做完前两项之后,用户应与银行进行联系并进行申诉,银行会对此进行调查。

5、立即联系律师,把可能的风险控制到最小。不要担心联系律师会耽误太多时间,简单的案子,一般律师在5分钟内就能厘清来龙去脉,并给出相应的意见。

6、按照约定时间还款。很多人会认为款项属于盗刷,不属于自己消费;或者对银行的处理结果不满赌气不还款,这会在一定程度上扩大自己的损失。即使该笔款项被盗刷,在案件未侦破前,在未达成新的协议前,你办卡时与银行签订的协议仍在约束你,你可能需要为该笔盗刷的款项支付利息或者滞纳金

二、了解信用卡被盗刷的责任承担

各地法院对信用卡被盗刷后,应该由谁来承担责任的判决分歧很大。同样的一种情况,有些判决全部由刷卡商户承担,有些判决由持卡人全部承担等等。信用卡被盗刷已经成为持卡族的一个困扰。在现行法律框架下,信用卡被盗刷,各方的责任承担方式应如下:

1、盗用人——第一责任承担人

盗用人与持卡人之间是侵权责任关系,应当按照《物权法》和《侵权责任法》的规定,承担返还该笔财产的责任,超过一定的金额还应当按照《刑法》的规定承担“盗窃罪”的刑事责任(北京盗窃罪的起刑点是2000元)。

但这种小额经济类犯罪破案率较低,盗用人常常无法查出,就无法承担返还该笔金钱的责任,因此,信用卡盗刷最终都沦为持卡人、银行、刷卡商户之间掰扯责任。

2、发卡银行——未及时挂失的责任承担人

发卡行应当承担的责任范围由办卡时双方签订的《服务协议》约定,各个银行的约定不同,共同点是银行只对未及时办理挂失给持卡人造成的损失承担责任,此外一律不负责任。

近来,有些银行为了招揽业务,推出了失卡保障服务,在银行卡丢失48小时(或24小时)内的盗刷承担限额(5000或10000元)以内的责任,并且规定严格的条件限制(比如非密码支取、第一时间挂失)。发卡银行承担的责任由签约的保险公司进行赔付。

3、刷卡商户—未尽合理审核义务的责任承担人

对于仅凭密码支取的信用卡,刷卡商户负有核对密码的义务;凭签名支取的信用卡,刷卡商户负有核对用卡人的签名与预留签名是否一致的义务。

刷卡商户在未尽到上述义务时才承担相应的责任。

4、持卡人—未尽妥善保管义务的责任承担人

根据持卡人与银行签订的协议,持卡人应当妥善保管信用卡,一旦丢失或者卡片信息泄露被盗刷,持卡人应当承担与未妥善保管信用卡的过失相当的责任的。

三、注意信用卡使用中的事项

1、办卡前了解信用卡服务协议,谨慎选择银行

有些人为了贪图银行的小礼物或者积分返点而疏于考察办卡银行的信用,也未关注信用卡服务协议,对银行都能提供的服务缺乏了解;甚至有些人持有近10张信用卡,各种卡片的服务和规则都不去了解,只关注透支额度及银行返点。如果出了信用卡被盗刷的问题,很可能所有的责任都需要你来承担。

2、采用更安全的支付方式

在选择信用卡时,一要关注发卡行的信誉,二要关注信用卡的服务范围和责任承担。

目前,各个银行都规定,凭密码支取的信用卡,视同有权消费,即使发生盗刷,持卡人也应该对此埋单,卡片一旦发生盗刷,持卡人就负有完全责任。

仅凭签名支取,一旦信用卡丢失,没有密码的保护屏障,捡卡人很容易支取卡内金钱,而各个银行对由此而造成的损失,只是承担部分责任,其他的部分还要失卡人自己承担,更容易造成损失。

密码加签名方式,即使卡片丢失,首先要破解密码,消费时刷卡商户还负有审核签字是否预留签字的义务,保障更多。是目前最可行的支取方式。

3、开通网上银行、刷卡时要慎重

即使凭签名支取的信用卡,网上银行也是需要凭密码支取的,凭密码支付的损失都是由持卡人自行承担,因此开通网上银行要注意风险防控。

由于互联网的普及,很多人为了方便会预约各种上门服务,结账时会刷商家带来的POS机,但我们一定要注意,通过POS机刷卡,你的卡片信息就会预留在POS机中,也就给了别有用心人的机会。因此,进行这种刷卡时,一定要挑选安全、可靠的商家。

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