互金平台比拼大数据 拍拍贷欲做在线信贷“淘宝”

本报记者 胡金华 上海报道

“拍拍贷在今年初已经实现了盈亏平衡，目前没有融资压力。我们未来5年的目标是，服务至少4亿用户，做中国在线信贷市场的淘宝。”6月21日，在拍怕贷9周年媒体见面会上，拍拍贷CEO张俊接受《华夏时报》记者采访时表示。

尽管国内互金行业正在经受严厉整顿，但是根据花旗银行最新研究，截止到去年末，中国网贷行业投资人数与借款人数分别达586万人和285万人，中国P2P网贷规模约为美国的四倍，成为世界最大的P2P市场。

值得关注的是，随着互联网金融市场的成长与监管的收紧，P2P网络借贷行业日趋规范化、透明化已是大势所趋。今年5月19日，上海互联网金融协会要求旗下P2P会员单位落实《P2P平台信息披露工作指引》，并每月在其官网向社会公示，具体内容将包含主体信息、产品信息、业务信息、财务信息和其他信息五大类共49项。拍拍贷是业内首家在其官网上推出了实时显示的信息披露页面的互金平台。公众可在其官网信息披露页看到每笔交易的资金流向和借款信息。

作为国内第一家在线信贷平台，6月21日张俊在媒体见面会上透露，其用户和业绩近两年均以超过300%的幅度高速增长。2015年底，拍拍贷累计注册用户达1211万人，今年6月最新数据更突破2000万，已相当于一家中型银行信用卡中心的用户规模。

“尽管如此，我国7亿互联网人群中，拥有信用卡的尚不足3亿，仍有5亿非信用卡互联网人群未能享受个人信贷服务。在我国，企业是传统金融机构的业务重点，在总体信贷余额中占比超过70%，居民个人贷款需求远未得到满足。传统金融之外的个人信贷产品，如微利贷等，90%以上服务的也是已有信用卡的客户。”张俊在受访时称。

而在业内人士看来，拥有了高速增长的数据积累，拍拍贷的转型方向开始和阿里淘宝的功能类似，开始专注为传统金融尚未覆盖的平民百姓提供个人信贷服务。张俊也预期，拍拍贷月均新增用户达到200万人以上。以目前的增速，实现下一个1000万，可能只需要4到5个月。可以预见的是，该增速未来还将提升，在线信贷市场空间依然广阔。

本报记者了解到，在已经积累起大数据后，国内排名前列的互金平台都开始自建风控体系，拍拍贷也并不例外，在2014年至2015年，拍拍贷自主研发了业内首个“魔镜”大数据风控系统，通过数据和模型赋予用户信用，进而根据用户信用为用户获取金融服务定价及定量，打造了完全区别于传统金融的核心风控能力。公开报告显示，拍拍贷“魔镜”系统各风险等级标的逾期率预测准确度均超96.5%，在赋予借款人信用的同时，也为投资用户提供了有效参考。

值得一提的是，去年11月，拍拍贷成为首家与招商银行达成资金存管合作协议的P2P平台。据接近合作的相关人士透露，拍拍贷与招商银行的存管系统将于今年年底正式上线。目前有109家平台与相关银行签订了资金存管协议，签约率占正常运营平台数量不足5%。在协议签订后，P2P平台与银行的需求沟通、技术对接、系统开发等仍需一定周期。