揭秘！闻喜县农村信用社：收贷有“绝招”——诱骗收贷

百度运城吧微信号：baiduyunchengba

山西省闻喜县信用联社，正值商业银行改制的关键时刻，降低不良贷款率成为能否顺利成为商业银行的关键，在此背景下，联社原信贷部主任竟然使出了非常规的收贷“绝招”——诱骗收贷。但诱骗的不是贷款人，而是与信用联社并没有借贷关系的借款人（贷款人做更换贷款手续所需临时资金的出借人）。

据举报人霍永强讲：2015年1月30日下午3点多，在中间人（••••）的介绍下，霍永强等人把500万元人民币打入华鹏商贸有限公司（以下称：华鹏商贸）在山西省闻喜县信用联社开设的账户，该公司法人徐俊鹏。

他们之所以愿意出借500万给徐俊鹏，是因为有闻喜县信用联社原副主任樊屹立从中介绍，并担保，樊屹立担保承诺，500万的还款只是为了转换这笔贷款的担保手续，最多几天就可以完成手续的转换，就可以重新发放该笔贷款，届时，会把500万还给霍永强他们，并支付一定的周转费用。

为保险起见，霍永强拿走了华鹏商贸公章、财务章、法人名章，并与樊屹立，徐俊鹏再三核实，确保没有其他可以转移这笔资金的可能。

然而，当2015年2月2日霍永强询问这笔款项的时候，闻喜县信用联合社客户经理郭峰告知其，500万打入华鹏商贸公司账户当天，就被全部分批划拨走。据郭峰讲，该笔款到账后不到20分钟，联社营业部主任任某告知郭峰，有人要转走华鹏商贸的还款，他特意给柜员交代，这笔款是用来还贷款的，不能划，也特别请示了樊屹立，樊屹立也表示不能划。

显然，郭峰并没有能够阻止该笔款项被转移。举报人霍永强在联社柜台的业务员处得知，这笔款项在当天下午六点到七点，分别由樊屹立打电话告知转走205万，营业部主任任某签字转走295万，分四笔转走。

其实，这笔钱有没有转走，并不重要，只要在信用社的账上，贷款一旦办下来，我们还是可以拿钱拿回来的，问题是我们在信用社信贷主任的承诺和担保下，替华鹏商贸把500万还给信用社，说好的再贷出来就还给我们，没影了，范屹立和徐俊鹏连电话不接了，这信用社也太乱了，收贷款也不能用诈骗的办法。

据了解，当地公安已经介入此案。华鹏商贸法人徐俊鹏已经被已涉嫌诈骗刑事拘留，但提供担保的樊屹立并没有被采取强制措施。

最后，举报人讲：“事后得知，500万中205万转给了樊屹立的弟弟，用早就准备好的现金支票取走，说是华鹏商贸欠他的钱。另外，华鹏商贸所欠信用社贷款不止500万，而是1100万，徐俊鹏拘留后，这些欠款全部有樊屹立还清，现在信用社的钱也还了，樊屹立弟弟的钱也还了，我们的钱却一分钱不见。

对此，相关涉事人员范屹立，郭峰电话一直无人接听，闻喜县信用联合社表示此事件已经进入法律程序，不需要媒体的参与。

如此收贷，仅仅是500万的账目吗？据知情人讲，“黄金地”等一些信贷款项同样存在很严重的问题。对此，我们将继续关注。

编后感：信用联合社虽然不是银行，但是所承办的业务涉及到无数储户利益，严谨的管理，诚信的经营，是最基本的底线，但这起事件让我们感到担忧，如此“灵活”的管理制度，信用联社的实际状况如何承载一个银行的职能转变。

消费日报网讯新闻回顾：2015年1月29日，在闻喜县信用联社（原）信贷主任樊屹立在担保下，霍永强等人一起出借500万元人民币给闻喜县华鹏商贸（法人：徐俊鹏），资金进入华鹏商贸在闻喜县信用联社账户当天，在樊屹立和另一名信用联社大堂主任的授意下被转走，至今没有追回，华鹏商贸法人徐俊鹏已涉嫌诈骗被公安机关刑事拘留。

7月7日，本网以《山西闻喜县信用联社：收贷有“绝招”》为题，对闻喜县信用联社在收贷过程中存在的问题给予报道后，各大媒体纷纷转载，引起了很多的储户的极大关注，并陆续向本网反映了包括闻喜县信用联社在内的一些线索。

但截至本追踪报道发稿时，作为新闻主角的闻喜县信用联社对此没有任何回应。樊屹立也无法取得联系。

截止到2015年6月10日，霍永强已经收到闻喜县公安局向闻喜县检察院移送徐俊鹏涉嫌诈骗罪、贷款诈骗罪的审查起诉告知书，告知书载明：“该案已侦查终结，移送闻喜县人民检察院审查起诉。”

让霍永强不解的是：借款给徐俊鹏，完全是因为闻喜县信用联社信贷主任樊屹立的担保，如果不是樊屹立的配合根本不可能借款给徐俊鹏，樊屹立和徐俊鹏都立有字据，应该承担连带责任，更何况500万进入华鹏商贸在闻喜县信用联社的账户后，是在樊屹立的授意下被人转走了205万，而且收款人是樊屹立的弟弟。樊屹立违背的当初的承诺，在明确告知信用联社客服经理郭峰，“这笔款项任何人不得划拨”的情况下，又私下授意业务人员划走，明显存在故意欺骗，其目的很显然就是为了把205万给其弟弟。

这件事情不仅有樊屹立的书面承诺，还有闻喜县信用联社客服部经理郭峰在其授意下写的保证书。

现在闻喜县公安局对此案已经侦查终结，但主要犯罪嫌疑人樊屹立却依然逍遥法外，甚至连人都联系不到，真让人有点看不懂。

对此，霍永强委托律师称：从本案当前的事实证据来看，樊屹立的确存在涉嫌与徐俊鹏共同诈骗的嫌疑，应该作为同案犯处理，但显然闻喜县公安机关并没有追究樊屹立的刑事责任，对此，我个人不便评论，因为毕竟我是原告的代理律师，我的言论可能存在偏袒嫌疑，有碍司法公正，但相信公安机关一定会有一个合理的解释或者相应的措施，无论如何最终都要以公安机关的侦查结论为事实依据。

但据霍永强委托律师讲，除本案外，徐俊鹏与闻喜县信用联社还涉及一笔1100万人民币的贷款，被闻喜县公安机关定性为涉嫌贷款诈骗。

显然，徐俊鹏涉嫌贷款诈骗闻喜县信用联社1100万，是在霍永强因为自己的500万被骗向公安机关报案后才被发现的。为什么1100万的骗贷，闻喜县信用联社却没有人向公安机关报案呢？更让人不解的是，徐俊鹏宁肯因为500万不还被霍永强以涉嫌诈骗罪向公安机关告发，却在被公安机关控制后很快把欠信用联社的1100万还清了，这显然不符合逻辑。

究竟是谁以徐俊鹏的名义贷用了闻喜县信用联社1100万，又是谁在徐俊鹏被公安机关控制后，还上了这1100万，很显然，徐俊鹏的华鹏商贸被一只无形的手操控着。

据霍永强讲：事发后徐俊鹏对他讲，为贷款方便，很长时间以来，华鹏商贸的财务章等手续一致就在樊屹立的手里，这1100万的实际使用人也不是徐俊鹏，至少其中390万被樊屹立用来购买不良贷款。

这虽然仅仅是徐俊鹏的一面之词，但这1100万确实隐藏着太多的秘密。另外，据闻喜县农民向我们反映的金土地涉嫌以数十农民的名义从闻喜县信用联社贷款，涉案金额高达6000万。对本网将继续对此进行深度调查。

编后感：

樊屹立，时任山西省闻喜县信用联社副主任，分管闻喜县信用联社的信贷业务，信贷业务是一个信用联社的核心业务，也是大额贷款审批的必经环节。1100万因为500万被查出来，还有多少是没有别揭开的。

近年来，农信社饱受体制、机制及低层次发展模式制约，观念、制度、资产等风险如“沉疴”积聚，抵御市场风险能力弱的“症结”在区域产业升级、行业重组整合、国家宏观调控的新形势下暴露无遗。

但如果为了清除不良贷款而制造新的不良贷款，未来改制后的农村商业银行路在何方。

关注 运城吧 微信，更多独家内容分享。

微信添加朋友：Baiduyunchengba

订阅与合作

■ @小景

■ 微信/QQ：809020110