关于养老保险的谣言你中招了没？

最近微信朋友圈疯传着这么一篇短文,标题为《网友在算帐自已养老还是交社保划算，答案大吃一惊！！！ 不想麻烦国家了！》，有网友（“榾銘杺”）通过对银行储蓄的计算，得出结论：用储蓄的方法养老优于“靠国家社保”（参加养老保险）。微信截图如下图。

在算帐过程中，该网友假定一人25岁参加工作，不参加养老保险，每月存500元，按5年期零存整取后再按5年期定存，以此类推滚存30年后，得本息381203.44元，后再定存5年后得息90535.82元，分到每月为1508.93元，其结论为“和现在的养老金对比一下，少吗？”网友的以上操作和算法请银行专业人士核对过，基本正确（仅指对储蓄利息的计算）。对于一般人而言这是一个极有欺骗性的观点，原因一是该网友拿未来数字比现在，未考虑货币贬值因素和养老金的增长因素;二是他们不了解在投入同样多资金的情况下养老保险究竟有什么样的回报，说到底还是参加企业职工基本养老保险不象是银行存款利息或商业保险那样有一个明确的预期收益，参保人员心里没谱。

30年后一个月1508.93元能养老吗？在投入同样多资金的情况下，退休后养老保险一个月能给我们多少养老金？作为一名企业职工基本养老保险从业20年的专业人员，有责任和义务必须要通过事实和具体算账来戳穿这个魅惑人心的谣言，在当前政策规则下，用明确的收益预期让更多的人选择自己正确的养老方式。下面我们以河南省现行企业职工基本养老保险养老金计发办法（2006年7月1日起执行）为例进行测算分析。

假设豫南某市某男，2014年7月25周岁时开始按灵活就业人员参加企业职工基本养老保险。2013年河南全省在岗职工月平均工资为3234元，豫南某市为2866元。2014年7月以最低缴费基数（2866×60%）1720元和20%的缴费比例进行缴费，月缴费344元。以后每年7月缴费基数在上年基础上增加10%（依据《社会保险法》第62条），一年变动一次，如2015年7月应变动为1892元（1720×110%）；个人账户记入比例为8%，个人账户年利率按河南省公布的当前年度企业职工基本养老保险个人账户记帐利率3.5%计算。按“网友（“榾銘杺”）”算账30年共存入的本金18万元作为缴纳企业职工基本养老保险的投入总额。具体年度缴费及个人账户记帐情况测算见下表：

按上述企业职工养老保险参保缴费测算情况，17年零7个月共缴费179497.94元，个人账户累计储存额本息为180775.09元。某男2014年7月参保时25周岁，2049年7月达到法定的养老金领取年龄60周岁，当时的全省在岗职工月平均工资测算为90883元，某市为80543元，其基础养老金指数化缴费工资为48325元。依照现行养老金计算公式计算如下：

（90883+48325）÷2×（17+7÷12）÷100+180775.09÷139=13536.92

从计算结果上我们不难看出社保养老与网友储蓄养老观点的区别：

一、原始待遇差额巨大。参加企业职工养老保险60岁退休后月养老金为13536.92元，而网友储蓄月均所得仅3376.23元，相当于社保养老金待遇的四分之一。

二、领取养老金后收回投入时间短。如果参保60岁退休享受养老金，投入的资金不足14个月就能全部收回。

三、养老金保值增值。国家根据当期经济发展状况会定期增加养老金，实现真正意义上的保值增值和老有所养。而用银行储蓄的方法来养老则无法避免由于经济发展和政策调控而带来的货币贬值的风险，在本金不变的情况下，用利息的收益来养老，结果你懂的。

四、留给子女的资金丰厚。按河南省现行有关政策规定，退休人员因病非因工死亡后，按其死亡当月基本养老金20个月的标准支付抚恤金，按所在省辖市上年度企业离退休人员3个月人均基本养老金的标准支付丧葬费。如此算来，在不考虑退休后国家根据当时经济发展状况增加的养老金因素情况下，留给儿女家属的资金不会少于13536.92×23=311349.16元。

不知道哪位智者曾说过一句真理：想有保障，买再大的桶都不如挖一口井，说明“渠道”很重要。本文所写就是一个很好的例证，望广大读者勿信他人谣言误导，老有所养不靠储蓄不靠家，相信政府保大家。

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