一位工薪族的理财之路从月光族到坐拥两套房，月理财收入1500
一直在参加挖财财富日的活动，也经常看挖财论坛的文章，不但获得了颇为可观的收益，还学到了很多投资理财方面的知识。不过说来很惭愧，一直从挖财汲取营养，却从未回报挖财，也未和广大财友分享理财心得。
借此机会，回顾这些年的理财之路，总结其中的得与失，可以更加清醒的认识自己，为将来的工作和生活指明方向。都说三十而立，而我已过而立之年，我真正的立起来了吗？
开头比较啰嗦，从大学毕业开始说吧，给自己划分了四个阶段，看看我是怎么走过来的吧。
第一阶段：毕业第1-3年（2007.7-2010.6）吃喝玩乐，享受生活，月光一族，了无积蓄，结婚买房，痛定思痛。
笔者和女友2007年毕业于东北一所理工类大学，通过校园招聘，我到了山东济南一家国企工作，成为了一名专业技术人员。刚上班几个月的时候，有人到公司推荐信用卡，就填表申请了一张，额度不高，只有6000块钱，但是拿着这张信用卡还是觉得心里有底气，到哪都刷信用卡，就好像花的不是自己的钱一样。结果可想而知，两个人的工资每月剩不下多少，成了彻底的月光族。有一个月发完工资竟然不够还信用卡的，还差几十块钱，因为是全额罚息，结果次月收了一百多元的利息。那时候对信用卡规则不太懂，也不知道打电话申请延期几天还款或者申请免除，多花了一百多的利息。
房价在疯长，年龄却越来越大，必须考虑买婚房了，匆忙之下，选了一套偏远地带的房子，还好离公司比较近，三室两厅，一百平，总价40万。紧接着就是交首付，那时候房地产政策比较宽松，首套房首付20%就可以，商业贷款利率还可以打8折，首付至少需要8万。无节制消费的恶果在买房的时候终于体现出来了，我和女友两人加一起才凑了一万多块钱，剩下的只能求助于父母。结果父母给了10万，我姐觉得贷款太多压力大，又借给我10万，最终交了21万，贷款19万。很感谢父母和姐姐，自己也挺羞愧，工作快三年，两个人只攒了一万多，所以下决心痛定思痛，努力挣钱攒钱，尽快还借款，还房贷。
第二阶段：毕业第4-6年（2010.7-2013.6）明确目标，坚持记账，每月还贷，强制储蓄，装修新房，结婚生子，新的起点，奋发图强。
2010年5月开始了房贷还款生涯，当时就把每月还房贷当成了强制储蓄。要想攒钱，必须先了解自己的收支情况，记账是绕不开的一步。记账说起来容易，做起来难，容易存在以下几个问题，第一，很难长期坚持。嫌麻烦，几天记一次，容易忘记支出，经常对不上账，看不到效果，最终导致中途放弃。第二、不理解记账的作用，思想观念存在偏差。记账有用吗？不管记不记账，该花的钱都得花，也省不了，不该花的钱我又不乱花钱，记什么帐啊？是不是感觉说的很有道理？第三、身边人不理解，甚至是遭到藐视。有人说记账的人都是小肚鸡肠，光算计，这种人越算计越白搭，该穷还是穷，挣不了大钱。
记账前首先要盘点自己的资产，合理设置账户。下一步就是收入和支出类别的设置，比如把房子设定一个项目，跟房子有关的支出在记账的时候都记在这个项目下，包括首付款、无房证明、每月房贷还款、契税、维修基金、房产证办理等等费用，等贷款还清，直接一筛选就出来了，一目了然。将来卖方的话，房屋成本是清清楚楚的，也是为决策提供依据吧。
再下一步就是设定目标，记账一段时间，就会摸出大体的规律，每月收入多少，支出多少，每种类别的支出大约有多少，了解了这些，就要根据实际情况，设定自己每月的收入目标，支出预算，每月剩余多少，然后再设定全年目标。记账软件还可以显示净资产，净资产就是资产减去负债。如果你每个月看到自己又攒了多少钱，净资产又增加了多少，会不会很有成就感，很喜悦！不知道其他人怎么样，我是每个月都要看收支结余和净资产的，这也是我记账和理财的动力。
在第二阶段，我理财的方法都是银行存款，开始是每攒五千或一万，就到银行存个一年定期，后来开通了网上银行，每月攒的钱就直接在网上银行活期转定期，期限一般是3个月或6个月，这样有个坏处，就是每笔到期都是小钱，各个小钱合不成大钱，太散太乱。后来到银行开通了零存整取，除去房贷和生活费，每月存一笔，一年后全取出来。
第三阶段：毕业第7-8年（2013.8-2015.7）学习理财，略有心得，收入结构，日趋合理，努力工作，小有成绩。
2013年8月开始往余某宝存钱，每天看到收益在增长，虽然不多，但还是很欣喜，很新奇的。
2014年8月，朋友推荐了挖财，获得了挖财注册50元话费奖励和铜某街注册2000集分宝奖励，并参加了挖财818财富日活动，现某宝仅用于存放生活备用金。两个平台的活动都是买货币基金，平台给予补贴，年化收益可达到8%以上，这也使我每月的基金收益从2013年8月以来一直维持的二三百元提高到了四五百元，从此一直在这两个平台参加活动，并且邀请亲友注册，获取推荐奖励，12月份更是达到了七百多元。
2015年，是理财成果丰硕的一年，还清了姐姐十万借款中的最后五万，还清了首套房的贷款。为了儿子将来上学，买了一套两居室的学区房，首付二十一万，贷款五十万，拥有了人生中的第二套房。虽然不如现在的房子宽敞，但孩子有个较好的学校上，也算值了。
说说理财后的感受，自从开始理财，就见不得有一分钱在闲置，就像得了强迫症一样，任何银行卡，即使只有一分钱也要转到理财账户。我理财的原则就是，合理配置资产结构（P2P、股票基金、货币基金各占一定比例），立等可取的理财账户放置生活备用金，手头留一点零花钱，随身携带信用卡，充分利用免息期，不让银行卡的钱过夜，及时转入理财账户。
更重要的是，通过自己不断的努力，工作上了一个小台阶，职业收入有了较大提升，业余时间，选择合适的兼职，增加收入，使收入结构更加多元，更加合理。
第四阶段：毕业第9年+（2015.7及以后）提升专业技能，工作与理财齐飞。
八年时间，转迅即逝，经历了很多，成长了很多，已经不再是刚入职时的毛头小子。八年时间，不光积累了专业知识、工作经验，还接触了形形色色的人物，形成了自己对人情世故的独立见解。
八年时间，前三年是彻彻底底的月光族，后五年记账理财，陆续实现了贷款买房，结婚生子，还清借款，还清贷款，购买二套房。八年时间，遇到了很多关心帮助过我的人，甚至遇到了人生不可多得的贵人，我一直心存感激，不敢忘怀。在以后的工作和生活中，我将继续满怀感恩之心，提高业务技能，提升理财水平，维系和谐的人际关系，积极迎接美好的未来。
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