90后新婚妻子家庭主理财，做好配置表预算
都说已经进入了负利率时代，小女初成婚，组建小家的同时，也希望能跑赢通货膨胀生活奔小康。发个帖子我也在各位大神面前献丑了，不喜误喷，绕道即可，小女玻璃心，见谅！！！
本人90年生人，13年大学毕业以后进入企业工作，现在是生产一线的员工，需要倒班（所以打车频繁），月薪4000，有五险一金，另外会根据生产情况有一些不定期的奖金，一年大概有1.5w。每年收入大概总共有4000*12+15000=63000
我老公每月工资加奖金3000左右，每年不固定奖金有2w左右，有五险一金。工厂在市区外，有免费班车，一周除周末外只能回来一次，有时候会开车，一次来回花销150。单位有食堂，感觉不咋便宜，但是胜在干净方便，每年报销1200暖气费。年收入3000*12+20000=56000
现在的整体财务状况：三线城市，有车，有房，都是结婚时候老公父母给买的，没有贷款。我父母在结婚的时候给了我一笔嫁妆，双方父母均有养老金，不需要我们负担。在结婚前，我们两个有大概17w左右的积蓄，后来因为装修家里钱不够了，我们自己承担了一部分，结余有五万块左右，因为闺蜜着急用钱，借给她三万块，目前还不知道什么时候能还给我。
花销计算：固定支出——物业加暖气费一年7000，减去报销的1200，一年5800；车位每年1200（买了车位每个月有100元的车位管理费）车保险每年6000，网络和电视费用2000，水电燃气每年6000。
弹性支出——吃饭：老公一个月600，我虽然在家里吃，但是有时候会买菜之类的回去，大概一个月也要500；车费：这是我家花销的大项，我每个月打车就需要700，家里的车一个月油费少说也要600，我老公平均一个月开四次车去单位，往返150*4=600；衣服比较贵的就是冬装，但是因为我俩结婚在冬天，买了不少，所以今年就不用添置了，以往年来说，每年购置衣服的钱大概1w左右。再有就是旅游、课程培训，买书，家里小物件添置这些花销了，没办法计算，基本看心情~~~
收支情况：总收入-总支出=119000-67000=52000
相当于每月我有52000/12=4333元的结余。由于每月收入并不相同，所以结余只能按全年平均来看，实际计算下来我们每月的结余平均是3000。
长篇大论介绍这么多，我终于要开始说正题了！！！正题！！！正题！！！重要的事说三遍！！！我是怎么管家理财的！！！
1 那些银行卡们
我家信奉的传统是，男人手里一定要有钱！！！所以，我老公钱包最少有两千现金，还有一张额度1w的信用卡是用我的名字办的，每个月由我来还，他的工资卡也在自己手里，但是卡里有多少钱都会及时更新到挖财账本里（是的！我俩用一个挖财帐户，共享家里的一切花销、收入、存款、理财帐户明细），一般保证工资卡里面有五千左右，多了就打到我的卡上，由我统一支配。
我手里一张工资卡，一张网银卡，一张中国银行卡，一张招商银行卡，还有一张额度1w的信用卡，出于安全考虑，我只有一张卡可以联网，就是我的网银卡。每个月工资到手，取出一部分现金，其他的我都会直接存到随时可取的宝宝理里。
2 记账这件事
记账很重要！！！记账很重要！！！记账很重要！！！但是，我和我老公一般想不起来花钱的时候就及时记上去，等想起来记得时候，不是忘记了金额就是记得不全，后来我俩的办法就是只要动用银行卡里的钱就立刻记上去，花钱包里的钱就是能记得就记，记不得就直接更新钱数然后把差额补记为收支，找一个大类算进去就可以了。
虽然这是一个笨办法，但是记得多了也能大致掌握自己花销在那个方面会比较多，下次记账就着重记这一部分，几个月就能彻底了解自己的花销了。一个我个人的经验之谈，一定要做资产配置表，每个月或者每两个月一张表，计算自己的投资比，对不合理的部分尽快进行调整。资产配置表我就是在网上下的模板，根据自己的情况做出自己的模板，每个月复制粘贴改数字就可以了，so easy！！！
3 资产要肿么配置
对于不同的人来说风险承受能力都是不同的，对投资的操作方式更是各有各的偏好，对于我来说，我想要的就是较为稳定，操作比较方便简单，又不会耗费太多时间的投资。ok！下面我就详细列举一下！
发工资前后一周我会做资产配置表以及预算（有时间我会详细写下这一块）很重要！！！根据预算取出一部分的工资，把其他收入转移到可以随时支取的宝宝里，每月存，18号会关注挖财的理财日，有好的项目最近闲置的资金时候会考虑购买。
每个月400元定投黄金，我买的是工行的积存金，，目前定投两年，还在赔钱阶段，但是贵金属我相信会有涨上来的一天，坚定不移地投下去！
对于股票，我有贼心没贼胆，而且实在没有那么多时间研究k线（其实是看得心烦，而且看不懂，泪~~~）所以，我决定把我想投资在股票上的人交给专业又稳妥的人帮我投资，股票基金就成了我的首选。我超级懒，直接去中行找投资经理给我推荐了十个他们觉得不错的股票基金，我回家对照趋势线找了三只比较平稳的一共投了我们资产的10%，运气不错，都还算涨势平稳的。
然后就是投了两份理财类的保险，一份是中行和太平洋合作的，每年投五万，8%的收益，第六年连本带利取出来，附赠五年的意外伤害保险，个人觉得比较值得。另一份是建行的，算是教训吧，一年投一万五年，当时说第六年以后随时可以取，最多十五年，后来回家算了一下如果第六年取出来等于3%的利息，但是十五年以后取一年平均是8%的利息，这是一个坑，但是不算亏，就当是给以后我家孩儿攒的教育基金吧。总之，投资需谨慎。
最后一部分就是银行的理财产品了，虽说今年银行理财产品的利率下降比较厉害，但是我觉得还是有可投资的价值的，尤其是一些地方性银行，本地的银行利率都相对比较高，比如浦发银行；还有招行，也是不错的选择，虽然收益不如地方银行，但是比地方银行更加的安全，也比农行、工行等的收益要高，一般好一些的能达到5.2左右，个人感觉挺不错的。这一部分我放了50%的资产比。
4 省钱和花钱那点事
本来没想写这一部分，但是刚才看到一个财友写的帖子，大概就是说这位财友省钱节约然后不被家人理解这件事，感觉挺委屈，挺难过的。我看得感同身受，比如，我出去吃饭会提前看下准备去的餐厅是不是有优惠券，我老爸就觉得很麻烦，会说这能省下几个钱。在来，家里习惯做饭做很多，吃不掉就会浪费，和妈妈建议少做少买，可是习惯难改，说多了，就会说还不是为了你。
老妈看到衣服便宜的不管合时不合适总想多买几件，结果攒下半衣柜根本不会穿的衣服。我想和这位财友还有遇到过和我们一样状况的财友说，我们一定要相信，我们省下来的几块几分，不是因为花不起，而是尊重我每一滴汗水付出后的回报！我觉得，该省的地方一定要省，赚钱不易且花且珍惜，但是该花的地方一定不差事！
我省钱主要靠的就是信用卡的打折，各种app的活动，包括各种推送的信息等。凡事一定要有度，我不赞成为了省钱每天手机不停收各种推送短信，会打断正常的工作思路不说也会有更多花销。常去的两三家超市的会员卡加推送消息，大众点评，美团，百度糯米，饿了吗，再来个屈臣氏，常去的三四家服装店的推送消息，足够了。
不能省的钱，主要为了不想以后花更多的钱，比如水果蔬菜我绝对不会去买看起来不新鲜的，吃坏了肚子请假扣工资，医院还得狠宰你一笔；化妆品绝对不图便宜在网上买，一般有熟人代购的找熟人，没有人代购我宁可去商场买！不说网上有没有真的，我主要觉得我自己辨别不出来，过敏很麻烦，我宁可多花点钱求个保障。手机，现在手机绝对占生活一个大重心，我要买肯定买靠普的，但是不会跟风买，一般一个手机我用两年左右。想想买个手机几个月坏一次我都觉得崩溃，而且那种操作越来越不灵活的机器对于我这种急性子就是酷刑！电脑，自从买了一个坑以后，再买一定买品牌的。
总之，我会在自己觉得值得的地方大手笔，在可以有优惠的地方我也不会放着不用。就一个准则，不要降低自己的生活标准，不扣，学会把钱用在刀刃上，用最好的生活状态，去省、去挣、去折腾！！！
后记
写了一大篇，有用的又能有多少呢?经验之谈，我在理财的路上栽过跟头也收获过小小的惊喜，结婚了，晋级管家婆，为自己也为我们的小家，我要负起更多的责任，要学习更多，也想把我学到的和大家分享，如果能有一句半句能让看到的人觉得有用，觉得正能量，我就很开心了！年底了，祝愿大家在新的一年财源广进，幸福满满！！！
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