广发银行济南分行堵截冒用他人身份证件开卡案

近日，广发银行济南分行营业部行成功堵截了一起冒用他人身份证开立借记卡的案件。年底是各类风险案件的高发时期，各机构应提示柜面业务人员加强对业务经办人员的身份证联网核查及客户身份核实。

近日，一名中年女子持身份证到柜台办理开立借记卡业务。柜面业务人员首先审核身份证与本人是否一致，柜员发现客户本人与身份证上照片并不一致，询问客户是否为本人，客户回答是本人，且解释因为变胖导致本人与身份证照片不同。随后客户一直与柜员攀谈，降低柜员的警惕性。此时营业部主管发现了这一情况，经过主管复核，发现该客户的眼睛，嘴与身份证照片有出入，遂请客户出示驾照、医保卡等辅助证件，该客户坚称该身份证是本人证件，且无驾照、医保卡等辅助证件，随李主管询问该客户的生肖等相关信息，该客户虽能正确回答，却稍有迟疑。凭借多年的经验，主管判定不是本人，并向客户再次强调拿他人身份证冒名开卡属于违法行为并告知其冒名开卡这一不法行为的严重性，最后该客户离开营业大厅。

事后，营业部主管对柜员进行了业务提醒，提醒柜员应加强身份证件审核，必须做到“人证合一”，不能放松警惕，对有疑问的客户应请临柜同事或主管复核，不放过任何一个可疑点，并分享了一些身份证识别及人像识别的经验。

借记卡开卡业务作为一项高风险业务，柜面业务人员在处理此类业务时应提高风险防范意识并提升身份鉴别的综合能力。

一是坚持合规操作。柜面业务人员在办理业务时，应按照“先审再办”的原则，认真审核经办人的有效证件、提交的单据，询问其开卡用途并向客户提示账户使用风险。

二是提高识假辩伪能力，通过日常学习、培训，积累反假证件知识，提高反假证件和身份鉴别能力。

三是提高警惕，善于从细微之处洞悉犯罪分子的诈骗伎俩。柜面业务人员在受理开卡业务等高风险业务操作时应提高警惕，不让犯罪分子有可乘之机。（樊庆红）（完）