互助式社群经济：打通互助保障与社群黏性的下一个“杀手级”创新

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从古至今“人人为我，我为人人，助人者自助而已。”一直被视为理想社会的终极追求。互联网造风，几年就有一个新形态，过去这段时间，脱身于这一概念的“互助保障平台”开始走入公众视野，可以说这与互助保障是同源之水。无论是公元前埃及石匠之间的互帮互助，还是视为现代保险起源的共同海损，其实都是互助保障的不同表现形式而已。不过眼下用户对于“互助保障”平台提供的到底是保险服务还是公益功能却不得而知。

社群是互助保障的趋势所向，但我们需要看得更远

在国外，互助保障是一个通行的概念。Lemonade、Friendsurance、Guevara都是互助保障领域的先行者。在国内就目前市场上存在的互助保障平台，例如抗癌公社等，目前而言，大部分互助保障平台的产品都大同小异。

在各互助平台中，主要客户群是25岁-40岁的青壮年。根据第六次人口普查，中国总人口超过13.6亿，中国20-39岁人口就有4.4亿。如此庞大的潜在客群，成就了互助保障万亿级别的蓝海市场，这也就不难解释为何近期社会资本如此看好互助保障行业。

现实中，商业保险与普通保险不足是一个明显的痛点。以重大疾病为例，由于客户经济能力的限制，实际上大量的客户没有办法购买足额的保单。

庞大的人口基数和保障普遍不足的现状，成就了互助保障巨大的的市场空间。互助保障这种新型的互联网创新模式，通过众人之间的互助实现了对个体的保障，尽管从产品设计到商业模式都与保险有着极大的差别，却成为了商业保险和社保的有益补充。

对于互助保障平台而言，当下亟待解决的问题，是如何用最清晰的语言描述行业的商业模式——非保险非公益的互助保障行业商业模式该往何处去？对于社会资本蜂拥而至的互联网互助保障行业来讲，没有清晰的商业模式，就无法摆脱目前绝大多数平台产品同质化、用户高度重叠、核心利益点雷同的尴尬现实。

互助保障平台的市场空间主要来自于它的目标用户——互联网上长大的这一拨年轻人。因此，除了产品要符合年轻人的消费习惯之外，强调用户之间的情感沟通、像小米一样形成用户之间的自传播将是行业破局的不二法门。

互助保障行业的本质是提供安全感。通过重疾保障、创业保障等互助保障产品，对健康、失业等外在的保障给予用户安全感，而与之类似，社群则通过凝聚的氛围和社群的活力给予用户另外一层安全感。

最新风头正劲的众托帮恰恰是抓住了这样一个契机，试图站出来为互助保障行业破局，定义行业的全新商业模式——互助式社群经济。

与以往的互助保障社群不同，众托帮这种模式以互助为纽带，以利益连接个体，让每个个体都能产出价值和获得回报，为有共同价值观的人建立情感关联与社交黏性。从相关数据和用户使用习惯来看，更多帮助别人或者选择互助保障产品的人，都是因为能在帮助别人的同时也能保障自己，在帮助别人的同时获得心理受益。这也是众托帮想要达到的“情感连接”。

正如前文所述，实现情感关联、形成用户自传播，未来借助社群力量将有望衍生出更多商业创新机会与想象空间。众托帮CEO乔克举例说：众托帮的会员未来将可以享受到高性价比的健康服务及与互助有关的其他衍生服务。

保障必定细分 社群精细化是大势所趋

对于互助保障平台而言，随着产品日益丰富、会员人数日益增多，一个统一的大社群将无法满足不同群体对于互助保障的个性化需求，在可预计的未来，细分社群将成为必然——通过不同产品进行社群细分，将拥有相似需求和相同价值主张的人群通过细分社群连接在一起。

通过保障细分、费率差异化，为不同人群提供个性化服务，社群将不是更破碎，而是更凝聚。一个凝聚的社群，将为社群成员之前提供信任的基础、留在社群的动力、为社群付出的积极性。对于互助保障行业，形成有活力的社群至关重要——让每个因为种种原因选择加入互助计划的会员，以互助为纽带，在凝聚的社群中获得不止互助保障的社群身份认同，成为活跃社群的新动力(310328,基金吧)。

眼下在中国的互联网各个细分领域中，重度垂直将成为一个趋势。互助保障必然走向社群，未来保障必然要细分，费率必然要差异化，有相同需求的人结合成更加团结的社群。

提升社群黏性，对于众托帮来说，是为了构建更多和用户的"自然接触点"，将品牌和用户之间的连接时间变得更长。进行社群细分，让社群有了足够黏性，成员之间就有了随时互动、产生价值的可能。黏性是社群核心价值得以实现的基础，而社群内容与社群活动则是实现连接的钥匙。未来，随着众托帮提出的互助式社群经济得到广泛认同，除了互助产品之外，将有望衍生出众多基于社群经济的创新产品和商业模式。正是因为会员之间共性的存在，连接实现了低成本和通畅性。

针对社群精细化的需求，开展与不同群体的精细化沟通则是赢得信赖的最佳途径。因此，开展多元化合作，针对不同群体进行个性化沟通正在成为行业的大趋势。以众托帮为例，做为一个会员之间的互助平台，上线15天就通过微信端的传播众托帮已经累计了近20万会员，与此同时，众托帮也展开和携程、世纪佳缘、百姓网、Keep等这类青年人聚集的平台合作。

显然，这些有利于传播和社群扩大的产品能够帮助平台迅速获取用户，而基于会员因互助产生连接的互助式社群经济，将以互助为纽带，加强会员之间互助关系的社交黏性，在为会员提供互助服务的同时，促进现有保障模式的更新迭代，才能真正实现互助保障与社交的无缝隙连接。

文章来源：微信公众号信海光微天下