阿信一分钟｜明白这5个词，让你第一次就买对保险！
不管你是否购买商业保险，每个人都至少有一根保险绳。不同的只是：风险是由保险公司承担，还是由爱你的家人来承担。所以，作为一个有责任感的人，了解保险是对自己，更是对家人的爱。
但是，对于像阿信这样的投资小白来说，如何挑选合适的保险是一个大难题。初入职场的第一份保险，可不能打了水漂。今天就为你言简意赅地解释保险合同上的5个关键词，让你第一次买保险就买对！
1. 犹豫期
“XX天无理由退款”
现在，网购一根针都可以七天无理由退款呢。
更何况是咱们花大价钱买保险。
犹豫期就是保险的无理由退款期。在收到保险合同后一定时期，通常是10至15天（具体以保险合同为准）内，如果你发现这款保险你不满意，真的可以撤消合同并退还己收全部保费。当然，一般需要付少许工本费，十几块钱啦。
所以，收到保险合同一定要再认真阅读一次。另外，如果发现爸妈买了不靠谱的理财保险，赶紧用好犹豫期，抓住最后的纠错机会。
2. 等待期
尚处恋爱期，未正式“结婚”
那些俗套的XX小说、XX电视剧、XX电影、XX动画片里都有这样的情节：某人死亡后他的亲人得到了巨额保险赔偿。但英俊帅气的警官发现，某人其实是精心设计的自杀，为的就是骗取巨额保费……
保险的等待期（观察期／免责期）主要是针对寿险类（保死亡）保险的。保险公司对你的“试用期”，期间即使发生保险事故，保险公司也不会赔偿，就是防止你骗保作弊。
国内的保险犹豫期一般是180天，现在也逐渐有良心保险公司设为90天。
3. 现金价值
“哼，现在我就要拿钱走人！”
带有储蓄性质的保险，中途退保都是可以拿到钱的。
中途退保，一般来说是在现金价值的基础上，再扣除相关退保费用。
如果在买了保险后前期就想退，那退保手续费是很高的，如果在快到期时退，手续费就会很低了。因为保险公司会在这个保单承保后的前几年把所有的费用分摊掉，后期分摊的费用就没有那么多。
中途退保通常都是不划算的，而且越早退保越不划算。（不过，一些注重投资功能的保险一定条件下可以免费退保。另外考虑）具体金额和你所交的保费、缴费期限、保险的投资收益率都息息相关。
4. 保费豁免
好可怜，之后保费不用付，保障照旧……
这是一条特别人性化的规定。简单地说，就是出现保费豁免的情况，这个保单之后的保费就不用再交了，但保障却可以继续享受呢！是不是很好？
不过，你看到保费豁免的情况，估计就笑不出来了。
原因是保费豁免的情况，实际上是在比较悲剧的情况下，保险公司体谅被保险人／投保人而做出的让步。
比如以下这些就是常见的保费豁免条款：
被保险人轻症
投保人全残
投保人重疾
投保人轻症
投保人身故
哎，有这个条款是好，但用不上更好。
另外，要想获得豁免条件，也是要付出代价的，代价就是保费也会比没有豁免时多，所以要考虑性价比，看看自己是否需要这些豁免条款，并不是越多越好。
5. 关于保额和赔偿
实际赔付不一定等于保额
损失补偿 vs 定额赔付
看到保额，大家通常都觉得出现风险就会获得相应的保额赔偿，其实不一定哦！
首先，保险赔付的计算分成两种：损失补偿和定额赔付
也就是说，适用于损失补偿的保险，保额只是个上限，实际以损失为准。
轻症 vs 重症
另外，定额赔偿也不一定得病就会全额赔付，我们就拿大家非常关心的重疾险为例。
我们会经常看到两个词：轻症和重症。轻症和重症的区别主要在于治愈概率和花费的区别。
除了国家规定的25种重症必须纳入重疾险保障范围，不同公司的重疾险范围差别还是有d的。有的保障30种，有的可以保障70多种。差别比较大！
现在也有不少保险的保障范围内还包含轻症，比如原位癌。此癌非彼癌，原位癌治愈率非常高，也几乎不会转移，花费较少（通常不超过10万）。
你问我到底哪些才算是重症，哪些算是轻症呢？具体请看保险合同，因为这个由保险公司决定呢。┑(￣Д ￣)┍
怎么赔，赔多少
当然，咱们最关心的还是具体赔多少。
关于重症，必须要符合给付标准，标准详见保险合同。比如长这样：
好……专……业……
所以不幸罹患重病想要赔偿时，必须要提供相关标准的医学检查证明。
关于轻症，重点关注给付金额比率和具体形式。
给付比率，比如一般保险公司规定，轻症赔付保额的20%，保额50万的话，得了轻症可以赔付10万元。
具体形式一般分成四种，这个非常重要，非常重要，非常重要！
不过，是不是保障的疾病越多越好，有轻症保障更好？我们的答案是，并不是。
因为越广泛的保障范围，保费就越贵；同时，我们说过，保险是为了转移无法承受的风险，轻症的风险其实不算是“无法承受”。
所以，保险也要量力而行啦。
本文摘编自电子书《第一次买保险就买对》
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编辑：赵佳然 2017.03.13
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