规划案例：买车买房两不误，90后在路上！
简七理财规划组
在路上是我们简七论坛的资深粉丝，92年，大专毕业单身男，但经过自己的努力获得了一张行业内的高级证书，并以此敲开了行业内一流企业的大门。可谓投资自己的榜样。
同时，他还有个很酷的个人爱好-骑行，并且加入了当地自行车俱乐部。前段时间，更是看到他通过自己的努力，成为了斯柯达拉力车队武义站志愿者。
这次规划，便是我们与这样一个踏实努力，希望不断提升自己，改变未来的小伙子的深度交流。
一、财务诊断
在路上的财务相对简单，工作2年有6万多的结余，已经开始尝试货币基金，P2P等类型的理财，目前预计年收益7%左右。
由于年轻，保险意识刚刚萌芽，目前仅仅是参与了公司的社保，意外等保险计划。
除了刚刚通过信用卡购买了Iphone6,没有额外负债。
二、风险态度和承受能力
经过测算（APP里面我的页面有测算功能），我们发现在路上属于风险承受态度和能力都较高的人，建议接下来可以考虑的资产收益率在7%-8%。可以学习和尝试风险收益都较高的投资类型，比如说股票，偏股型基金，P2P等。
三、目标确认
目标向来都是规划过程中最重要，也最纠结的一环。原来模糊的想象要变成具体的时间，数字，和行动。并且还要进行重要性排序。通过这样的探讨，我们来和自己对话，理清未来的规划。
比如说，他希望自己可以走上男神之路。但什么是男神？如何衡量？如何行动才能实现？当我们用后面这3个问题来问他的时候，我们发现，原来他希望：
1） 体重和体型都能够得到改善，达到某个理想的数值
2） 着装仪表可以更有风度，这意味着从理发，到服装，到仪表设计的课程和服务费用。
3） 知识和软技巧：具体希望得到财务方面的知识，以及沟通技巧的提升。这就涉及到具体要去学哪些课程，多少学费等。
再比如说，他希望5年后能够成家，这又是一个需要细分的目标：
1） 什么时候开始谈恋爱？预计花费多少？
2） 什么时候买车买房？预计花费多少？
3） 什么时候结婚，婚礼预计花费多少？
经过不断这样的探索，我们最终确定了目标如下：
1.2017年买车，15W左右，全款
2.2020年前，每年预留5000元个人整体提升（个人形象，学习），同时每年储备18000元作为恋爱基金。
3.2020年买房（个人出11W，父母出24W，其余是采用商业贷款+公积金贷款）
4.2021年预计结婚。
四：具体行动方案：
根据在路上的风险能力态度，以及未来的目标，我们制定了7%的年收益目标，投资行动计划如下：
1. 预留3个月的生活备用金，大概6千元放在货币基金里面，再搭配信用卡作为日常使用。
2. 预计2020年的时候购置意外险和重疾险，预计保费5800元左右。
3. 通过以下几个方面进行合理理财。
50%的资金放在更稳定的银行理财部分，确保5%左右的收益是可以到手的。
20%的资金P2P 选择行业内较为稳健的公司，预期收益8%-15%左右。
25%的资金选择基金（指数，混合，偏股型）以及股票，预期收益 -20%-20%左右。
5%作为流动资金，保证现金流。
这样的配置保证现有的资金既能有稳定的收益率，又能不出现较大的损失。
同时，为了能够更好地投资，我们给在路上的阅读推荐如下：
1）小白股市入门书：让自己从心态，到资金，到知识都准备好来进入股市
2）定投好基民
3）奥斯卡星理财（1）---保险取经之路 更新in
在这样的考虑之下，我们对在路上 2015-2021,6年的发展做了生涯模拟，看到未来的现金流和资金积累都能够满足他的目标，任务达成！
五、在路上的感想
最后，让我们来看看在路上自己的感想吧：
通过这个case的规划，我觉得自己改变了不少，定期给自己定下一个量化目标。
1.新的一周开始之前会针对空余时间进行计划，每天做一些必须做的事情，即使没有时间，也要挤出1个小时做自己定下的事情，有时候适当的调整。
2.每天工作开始之前也会针对自己内容做一个整体规划和调整，主要是心态方面和当班的同步性调整。每天尽心做事，做自己该做的事情，在陷入负面情绪时，适当的排解。
找到了自信心，这段时间无意间报名斯柯达红牛车队的武义站志愿者招募活动，通过层层选拔，自己在众多应征志愿中，成为唯一一名志愿者。在应征的过程中，通过Case小组的建议，自己做了swot分析，让我对以后做项目准备时有一个非常高效的分析方式，可以临时性补救自己的劣势。作为志愿者过程中，觉得太多事情必须做到plan B，不然很多事情都因突发状况而无法开展。这期间完美的做了志愿者这项活动，感受到准备充足的重要性。同时对自我的一个肯定。
3.定下了一个以前没有想到的目标，个人整体提升，包括形象上，内在上。针对这些方面进行量化提升。
马上需要做的三件事
1.工作中，需要更加信任伙伴，进行有效的沟通。
2.学习证券知识，把学习的心得记录下来。
3.进行签到，给自己定期评定制度。
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