理财问标叔 | 该不该在小城市买首套房

问：我今年27岁，在一家国有企业工作。目前与父母同住，我现在面临着一个很现实的问题，就是要不要买房。我所在的是个小城市，这两年房价基本没涨，有些楼盘的价格还出现了下跌，我很犹豫，如果买房后，房价下跌了怎么办？不是会把辛辛苦苦赚来的钱亏进去吗？根据我的收入，在父母出首付的情况下，我完全有能力购买总价50万元的房产，请问我应该现在买房？还是等几年再买房？

标叔答：读了你的来信，我还有几个问题需要搞清楚。一是你为什么要买房？从年龄上看，你已经27岁，到了适婚年龄，或许买房是为结婚做准备；二是你名下有房产吗？既然你与父母同住，我只能猜测你可能没有属于自己的房产，打算购买的是首套房。

如果是一线大城市或者经济总量较高的二线城市，只要有能力买房的年轻人，我都会鼓励他们尽早购置自己的首套房，因为这些城市的住房需求非常旺盛，房价的回调空间比较小。

至于说中小城市，情况就比较复杂了。首先，我们要看人口的情况。对于人口持续流出的城市，未来因为人口减少，对住房的需求会降低，房价有可能持续下降。特别是那些年轻人流失严重的城市，房价的下降空间可能还会比较大。

其次，要看房价的高低。由于中小城市普遍缺乏外来的购房者，主要的购房需求来自本地居民，因此，如果房价超过了多数本地居民的支付能力，未来房价下跌的可能性就比较大。

第三，要看居民收入的增长情况，如果居民的收入增长速度快，对房价也会有一定的支撑作用。即使人口流出会损失一部分购房需求，但我们也不能忽视本地居民还有改善住房条件的需求。

作为一名在小城市生活的人，你可以通过查阅相关的资料，对本地房地产市场的未来做一个估计，只要房价不存在太大的泡沫，你还是可以考虑购买首套房的。

我们知道，房产不仅仅具有投资功能，也是我们一生中最重要的消费品。既然是消费品，我们就允许它可以出现一定幅度的跌价。以苹果手机为例，每年苹果手机都会出新款，新款一出，老款必然降价，可对于果粉来说，明知道手机会降价，可还是会掏腰包购买，因为苹果手机是一款时尚消费品，消费过了，享受过了，降价就降价吧。同样的情况，可能也会出现在小城市的房产上。你购买了，住过了，即使在价格上稍微亏一点，也还是能够接受的，毕竟是使用过了，付出一些成本也应该。

从成本的角度分析，当前依然是购房的好时机。随着央行数次下调贷款利率，5年以上期房贷基准利率仅为4.9%，如果能享受到首套房9折优惠利率，实际的房贷利率只有4.41%。而一年前，5年以上房贷利率在6.3%左右，按30%首付计算， 20年贷款月供仅为2197元，总成本为67.7万元，比一年前购买节省8.9万元，相当于房价打了9折。

在购买房产前，我们不仅要关注房价的涨跌，更应该关注房贷的利率水平，从长期看，房贷利息支出对购房成本的影响更大。

作者：汪标，想要了解更多的理财资讯，请关注理财周刊的官方微信（ID：MoneyweeklyOfficial）