看收入中低的孔二狗如何做好家庭理财规划

我家住在农村，东村头的孔二狗结婚了。碍于从小跟二狗玩伴一场，我又长期在外打工。虽然二狗结婚我随了礼金，由于工作关系，没有去现场。二狗有点不好意思，决定请我吃饭。二狗历来吝啬，居然请我吃饭，破天荒了有木有。天下哪有免费的午餐，原来看上了我的理财专长，要我给他出家庭理财规划……

二狗平时生活节俭，收入中低，有点闲钱。那么，中低收入家庭该如何做理财规划呢？

农村宝理财小巴我，今天就以二狗家的状况为例，做一下农村人怎么规划投资计划；

二狗结婚一年，孩子一岁，双职工家庭 ，首付房子一套，29岁，每月收入6000元，年终奖15000元，妻子28岁，每月收入5000元，年终奖10000元左右，两人都有五险一金，前期所交公积金全部取完用于房子装修，家庭存款5万元。

支出方面，房贷每月2200元（20年还清，刚还2年），生活费每月3000月，孩子奶粉500元，物业费水电费每年2000元，过年开支5000元，每年衣服5000元，父母有退休金，养老保险，不需要小家庭支出，平时帮忙照看孩子。

梳理成表格如下：

所以，二狗家每个月现金净流入5300元，另外年终时，现金净流入为13000元。

“二狗三年之内我想买一辆15万以内的车，另外我确实有给孩子父母买保险的计划，主要是父母年龄越来越大，会存在养老的问题，而孩子还小，但是也考虑上学教育金，至于我老婆，她想每年能出去旅游，你看怎么规划可以实现这些？”

“这是现在刚结婚家庭普遍需求。首先，你得有个现金规划，你和嫂子收入稳定，不需要太多现金流，留下6个月家庭基本开支即可，每个月3500元，那么6个月留下21000元就行了，但是这21000元不建议存银行，现在流行的很多例如余额宝之内的理财产品，收益比银行高，流动性还强，风险偏好更强的农村宝理财，可以考虑一下。农村宝理财产品，纯活期，收益能到年化16.4%，而且首次投资还享受双倍收益；其次，在父母保障和孩子教育基金方面，建议你使用商业保险、教育保险和基金定投的方式，现在你的家庭仅仅有 基本生活保障，但是父母和孩子的年龄增长，你的压力也会越拉越大，你和嫂子年轻，身体健康，但是还是建议你两购买重大疾病保险和意外伤害险。最后，现在你家还没有任何投资，主要房产就是那套婚房和一些流动资产，留下紧急备用金之后，在剩下的钱里拿出一部分作为孩子的教育金储备，另外的钱可以满足你的购车需求和嫂子的旅游计划。”

总结一下给二狗制定的规划如下：

1.流动资金中的21000元留下做家庭备用金，用活期理财方式投资，保证不贬值。

2.夫妻二人购买重大疾病保险和意外伤害险，孩子购买教育基金两全保险，每年存8000元给父母做养老金。

3.流动资金每个月定投3000元左右，重点是偏股型基金，也可配置部分保本基金；此外，他还有存款5万，投三年完全可以满足买车需求；剩余资产中每年拿出几千元旅游很容易，剩下的钱采用基金、债券、农村宝理财等渠道分散风险投资。