农村金融战火再起，行业机遇与挑战知多少？

又到一年春耕时，农村金融市场成为了互联网金融企业眼中的香饽饽。

日前,蚂蚁金服成立农村金融事业群，启动“千县万亿”计划,希望3到5年内,在全国1000个县推进“互联网+城市服务”。

在蚂蚁金服热火朝天进军农村金融时，京东金融也没有坐以待毙，而是扩容“京农贷”，与中华联合财产保险股份有限公司合作，面向养殖农户推出“京农贷—养殖贷”，目前已经在陆续放贷。除此之外，还打造了农村专享消费信贷产品“乡村白条”并上线农村理财业务。

在两家独角兽企业对农村金融市场紧锣密鼓的进行争夺时，互联网金融理财平台，三农企业也加快布局农村金融的步伐，例如宜信正计划在农村地区设立基层金融服务网点，而三农企业则利用自身已积累的农村资源推出金融服务。

农村金融烽火已起，互联网巨头扎堆进入其中究竟是何原因？

“三农”一直作为常驻军出现在政府工作报告和其他政策中，随着国家经供给侧改革的推进，经济增长动力也逐渐在转移中，同时在国家扶贫的大方针政策的指导下，各部委也频频释放对于农村而言的利好政策，而国家不断释放利好于农村的政策也给扎堆农村金融的互联网金融企业打了一针强心剂。

随着农村经济结构的改革，对于资金需求量也日益增多，对于一个万亿级的市场而言，目前银行、农村信用合作社等传统金融机构所提供的金融服务并不能很好的满足农民的资金需求，同时对于银行贷款所需的抵押物、征信报告等，农民不能全部提供，由此看来，农民贷款难的问题并没有得到根本性的解决，而互联网金融通过其不同于传统金融机构的特点，补充了这部分缺乏的资金，使得农民资金需求得到满足。

另外，信息通信基础设施在广大农村地区的普及，农村网民群体的壮大，也创造了一定的条件，随着网络基础设施“最后一公里”的打通，互联网技术也被广大农民所熟知，而互联网金融也随之被农民所接受，普惠金融范围将进一步拓宽，释放农村金融市场的巨大需求潜力。

虽然农村金融利好条件十分诱人，但仍是摸着石头过河的阶段，挑战依旧存在。

互联网金融企业涉足农村金融相对于传统金融机构而言，需要铺设大量服务网点，雇佣数量巨大的地推人员，运营成本急剧升高，虽能对借款人进行尽调，不过欺诈性风险依旧会存在，如果发生违约，互联网金融企业催收存在一定的困难。

此外，涉足农村金融的互联网金融企业除了欺诈性风险外，还必须面对农业生产面临的生产风险与市场风险，如果发生不可抗力事件或市场销售欠缺，贷款无法偿还是比较常见的。

同时，部分互联网金融企业布局农村金融会采用加盟的方式，而这其中的加盟商及其工作人员质量良莠不齐，在操作过程中易发生道德风险，而这部分风险也会转嫁给平台和投资人。

目前互联网金融体制还不完善，农村更是处于刚起步阶段，部分平台关注重点过度集中在利益，为使大量农民办理业务，门槛放的过低，使得农村坏账率飙升。

目前以电商平台为依托进军农村金融仍处于尝试阶段，此前毫无可借鉴的经验，依托已有用户基础、风控能力的电商平台能够突破农村金融中存在的高运营成本、高风险等难题，还是未知数但这并不妨碍从业者的对其模式的期待。

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