2016年11月银行理财产品搜索报告

2016年10月，人民币正式入篮，初始权重10.92%，成为全世界仅次于美元及欧元的第三大储备货币。这无疑是对国际外汇市场及国内金融市场的重大利好消息。然而，A股市场止步3000点难现辉煌，各类P2P公司迅速的崛起又倒下。在一场场金融风暴中，唯有银行业理财市场独善其身，呈现稳定且快速的发展态势。

1.2钱先生®搜索引擎概述

钱先生®搜索引擎就是一个针对银行理财产品的垂直搜索引擎，获得了6项国家专利。钱先生®APP则是钱先生®搜索引擎面向用户端的输出方式，平均每7秒更新一次银行理财产品信息，搜索响应速度不超过3秒。同时，钱先生®APP的用户还可以通过关键词的设置获得最符合自身偏好的搜索结果。

需要强调的是：钱先生®APP上展示的银行理财产品均为钱先生®搜索引擎从180家银行的网上银行系统中获得的在售人民币理财、封闭式、非净值型理财产品。因此，本报告所有数据均为不同时期内通过网上银行销售的人民币理财、封闭式、非净值理财产品数据，不包含同时期该银行发售的其他类型理财产品。

2.1 2016年11月银行理财产品发行概况

2016年11月，各类型银行网上银行共计公开发售3,294款理财产品，平均每天发售44.51款产品。长期理财产品（投资周期大于90天）共有1,925款，短期理财产品（投资周期小于等于90天）共有1,369款。

其中城市商业银行的发行量最高，2016年11月共计发行1,702款理财产品，包括短期理财产品（投资周期小于等于90天）595款及长期理财产品（投资周期大于90天）1,107款。股份制商业银行的发行量位居第二，发行产品情况为短期理财产品（投资周期小于等于90天）352款，长期理财产品（投资周期大于90天）433款。国有五大行的发行量位居第三，短期理财产品（投资周期小于等于90天）315款，长期理财产品（投资周期大于90天）249款。农商行的发行量最低，为短期理财产品（投资周期小于等于90天）107款，长期理财产品（投资周期大于90天）136款。

2016年11月各类银行网上银行公开发售的理财产品的数量分布比例如图2-3所示。不难看出，城市商业银行的发行量远超其他类型的银行。其发行量占了发行总量的52%、股份制商业银行的发行量占了发行总量的24%、国有五大行的发行量占了发行总量的17%，农商行的发行量占了发行总量的7%。

2.2 2016年11月银行理财产品收益率概况

此外， 2016年11月，各银行网上银行公开发售的理财产品的月平均收益率如图2-4所示。2016年11月的月平均收益率约为3.68%。月均收益率最高的是城市商业银行，达到了3.83%、其次为股份制商行，月均收益率为3.71%、农商行以月均收益率3.66%排在第三位，最低的则是国有五大行，月均收益率为3.19%。

2016年11月，各类型银行网上银行公开发售的理财产品中，长短期理财产品平均收益率情况如图2-5所示。长期理财产品（投资周期大于90天）的平均收益率为3.81%，而短期理财产品（投资周期小于等于90天）的平均收益率则为3.50%。

2.3 2016年11月理财产品收益排名

根据表2-1的结果显示，2016年11月，长期理财产品（投资周期大于90天）预期收益率排名前十的产品中，广东华兴银行发布的一款为期183天的理财产品的预期收益率最高，达到了5.35%。而来自广东华兴银行的产品则占了60%。

表2-1 2016年11月长期理财产品收益率排名（前10位）

根据表2-2的结果显示，2016年11月，短期理财产品（投资周期小于等于90天）的预期收益率排名前十的产品中，广东华兴银行发布的一款为期43天的理财产品的预期收益率最高，达到了5.00%。

表2-2 2016年11月短期理财产品收益率排名（前10位）

2.4 银行热度分析

由图2-6可见，在不同类型的银行通过网上银行发行的理财产品中，用户点击由城市银行发行的产品的次数最多，其次为股份制商业银行的产品，再次为国有五大行，而农村商业银行的点击量则垫底。

而长短期理财产品的点击情况则如图2-7所示。不难看出，长期理财产品（投资周期大于90天）的点击量较短期理财产品（投资周期小于等于90天）高出了67.15%。

综上所述，2016年11月国内各银行网上银行发售银行理财产品仍以中长期（＞90天）产品为主，中长期产品的平均收益率高于短期（≤90）产品平均收益率在0.31%。这也是线上购买银行理财产品的用户关注中长期产品的主要原因。

从银行分类看，国有大行产品收益率普遍偏低，城商行产品收益率整体最高，全国性股份制商业银行次之，这其中：广东华兴银行、大连银行、天津银行、泰安市商业银行、广东南粤银行、渤海银行产品收益率持续较高。从购买情况看，跨地区购买这些高收益产品的线上用户持续增长，黏性也持续增强。