房贷综合险，现在食之无味，弃之可惜

房贷综合险内容有：

（一）保险对象，即办理房屋抵押贷款的房屋所有人

（二）保险财产，主要是抵押贷款所购的房屋；其他因装修、购置而附属于房屋的有关财产不属投保范围；

（三）保险期限，与贷款期限一致。

（四）保险金额及保险费，以所购房屋价格定额确定保险金额，保险费每年计收一次；

保险责任包括贷款所购房屋，还有还款保证条款，也就是借款人在遭遇意外伤害导致身故或者残疾，丧失还款能力时候，由保险公司偿还剩余的贷款本金。

从定义上来说，这款保险听着很不错，有财产保险和意外伤害保险的双重性质，买一份这样的保险确实很省心，但是保险作为舶来品，在中国房贷综合险有点奇怪。

第一，和发达国家的相比，中国的房贷综合险费率较高，在千分之五左右，而欧美地区的房贷综合险只有千分之零点五。

第二，早在2011年3月8日，中国银监会就发出《关于做好住房金融服务加强风险管理的通知》，要求银行业金融机构办理个人住房贷款业务时，严格履行告知义务并尊重客户自愿选择，严禁虚假承诺、捆绑销售等违规行为。很多银行已经取消了房贷险强制销售，但是还有不少银行在违规操作，主动权不在客户手里。

第三、在借款人提前偿还全部贷款后，按照房贷险条款的有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司退还提前缴的保费或做变更受益人处理。但在这时，银行会收取高额的退保手续费，让保险公司损失增加。

第四、从法律角度看，投保人为自己的房屋投保，他有选择到哪家保险公司投保的自由，银行不应该也没有权利剥夺借款人的这种选择权；其次，银行要求借款人投保房贷险，本是为维护其自身利益的，而同时又指定保险公司，收取代理费，从法律角度看，是一种变相的“自己代理”。

十元君小结：房贷综合险，对贷款买房的人来说是一定要买的，因为对大部分来说，偿还房贷的能力没有那么强，经不起一点风险。但是我们希望每一个购买保险的人可以自己选择我们需要的产品，希望银行，保险公司和个人达到一个平衡，是互相的理解和平衡，而不是强制普通民众，伤害保险公司，第一受益人永远只是银行。让我们期待更好的房贷综合险的产品出现。